Kelebihan Pinjaman Peribadi yang Mengejutkan
-
Bayangkan ini: esok pagi, anda bangun dengan satu bil yang mengejutkan iaitu perbelanjaan perubatan yang tidak terjangka, bil repair kereta kecemasan atau peluang penting yang tidak boleh dilepaskan. Anda semak simpanan anda…alamak. Tak cukup.
Bagaimana jika anda boleh mendapatkan sokongan kewangan yang boleh dipercayai, tanpa cagaran yang rumit, dokumen yang bertimbun atau penantian berminggu-minggu?
Selamat datang ke dunia pinjaman peribadi, satu alat kewangan yang sering dipandang serong kerana dikaitkan dengan hutang, tetapi jika digunakan dengan bijak, ia boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan, mengurus kecemasan dan malah membina skor kredit.
- Apakah itu pinjaman peribadi (yang sebenarnya)? Sebelum berbincang tentang manfaat, mari kita fahami asasnya dahulu:
- Bayaran sekali gus: Anda menerima keseluruhan jumlah pinjaman terus.
- Tempoh tetap: Biasanya antara 1 hingga 5 tahun (kadangkala lebih lama).
- Bayaran bulanan tetap: Amaun sama setiap bulan jika kadar faedah tetap (kebanyakan pinjaman peribadi adalah begitu).
Pinjaman peribadi ialah sejenis pinjaman yang dipohon daripada bank, koperasi kredit atau pemberi pinjaman dalam talian dan dibayar balik melalui bayaran bulanan tetap dalam tempoh tertentu. Kebanyakan pinjaman peribadi adalah tanpa cagaran, bermaksuda anda tidak perlu mencagarkan rumah atau kereta.
Dalam kata erti lain:
- Fleksibiliti: Guna untuk apa sahaja (dalam had yang munasabah) Salah satu kelebihan terbesar pinjaman peribadi ialah kebebasan penggunaan. Tidak seperti pinjaman perumahan (hanya untuk rumah) atau pinjaman kenderaan (hanya untuk kereta), pinjaman peribadi boleh digunakan untuk hampir apa sahaja, termasuk:
- Penyatuan hutang
- Perkahwinan
- Bil perubatan
- Pengubahsuaian rumah
- Percutian
- Kecemasan kewangan
Namun, sama ada mahu ubahsuai dapur atau menampung perbelanjaan kecemasan, bayaran balik masih perlu dibuat tepat pada masanya.
- Tiada cagaran = kurang risiko kehilangan aset Satu kelebihan besar pinjaman peribadi adalah ia tidak memerlukan sebarang cagaran. Anda tidak berisiko untuk kehilangan rumah, kereta atau aset lain jika menghadapi kesukaran membayar balik.
Berbeza dengan pinjaman cagaran seperti pinjaman ekuiti rumah, pinjaman kenderaan dan sesetengah pinjaman perniagaan.
Namun, perlu diingatkan juga bahawa tidak semua pemberi pinjaman sama. Sesetengah mungkin menawarkan pinjaman peribadi bercagar, terutamanya jika skor kredit anda rendah. Sentiasa baca terma dan syarat dengan teliti.
- Kelulusan pantas & akses wang dengan cepat Perlukan wang dengan segera? Pinjaman peribadi adalah antara cara paling atas untuk mendapatkan dana. Banyak pemberi pinjaman kini menawarkan:
- Permohonan dalam talian
- Kelulusan dan pengeluaran dana pada hari yang sama atau keesokan hari, terutamanya melalui platform digital
Ini amat berguna untuk kecemasan seperti kos perubatan mendesak, pembaikan kenderaan segera dan perjalanan kecemasan keluarga.
Tip berguna: pemberi pinjaman dalam talian biasanya memerlukan dokumen digital sahaja, menjadikan proses lebih pantas.
- Bayaran tetap = perancangan kewangan yang lebih tenang Pernah alami pinjaman dengan bayaran berubah-ubah setiap bulan kerana kadar faedah berubah? Pinjaman peribadi biasanya tidak begitu.
- Kadar faedah tetap
- Bayaran bulanan tetap
Kebanyakan pinjaman peribadi mempunyai:
Ini bermaksud anda tahu dengan jelas berapa yang perlu dibayar dan bil. Hal ni penting untuk memudahkan bajet bulanan, tiada kejutan dalam kenaikan bayaran dan kurang tekanan kewangan. Bagi ramai isi rumah, kepastian ini adalah sama berharganya dengan wang itu sendiri.
- Pinjaman peribadi untuk penyatuan hutang Ini antara kegunaan paling popular dan sering disarankan oleh pakar kewangan.
Penyatuan hutang bermaksud menggunakan satu pinjaman peribadi untuk melangsaikan beberapa hutang lain yang mempunyai kadar faedah tinggi, seperti kad kredit.
Langkah itu selalunya lebih bijak kerana kadar faedah adalah lebih rendah berbanding kad kredit (dalam kebanyakan kes) dan hanya memerlukan satu bayaran sahaja secara bulanan. Dengan penyatuan hutang, anda berpotensi untuk mengurangkan jumlah faedah keseluruhan.
Contoh: Jika anda mempunyai dua kad kredit dengan faedah melebihi 20%, pinjaman peribadi dengan kadar lebih rendah boleh menjimatkan ratusan atau ribuan ringgit dalam jangka panjang.
- Dokumentasi lebih mudah Berbanding pinjaman bercagar yang memerlukan banyak dokumen, pinjaman peribadi biasanya hanya memerlukan pengenalan diri, bukti pendapatan dan penyata bank. Sesetengah pemberi pinjaman dalam talian malah menawarkan pra-kelulusan dengan dokumen minimum, menjadikan proses sangat mudah.
- Bila pinjaman peribadi mungkin bukan pilihan terbaik Untuk penggunaan yang bertanggungjawab, berikut situasi di mana pinjaman peribadi mungkin kurang sesuai:
- Jika kadar faedah terlalu tinggi akibat skor kredit lemah
- Jika meminjam lebih daripada keperluan sebenar
- Jika tiada pelan bayaran balik yang realistik
- Jika terdapat alternatif lebih murah (contohnya tawaran kad kredit 0% faedah)
Dalam kata erti lain, pinjaman peribadi sepatutnya menyelesaikan masalah, bukan menambah masalah baharu.
- Sebelum memohon, tepuk dada tanya selera:
- Adakah saya benar-benar memerlukan wang ini?
- Bolehkah saya membayar balik secara konsisten?
- Sudahkah saya bandingkan kadar faedah?
- Adakah jumlah pinjaman mencukupi dan tidak berlebihan?
- Adakah ini membantu kedudukan kewangan saya dalam jangka panjang?
- Membantu dalam situasi kecemasan
- Menjimatkan kos berbanding hutang lain
- Meningkatkan skor kredit
- Memberi fleksibiliti yang sukar ditandingi
- Memberikan ketenangan melalui bayaran tetap
Jika kebanyakan jawapan ialah “ya”, anda berada di landasan yang betul.
Digunakan dengan betul, pinjaman peribadi boleh:
Itulah sebabnya pinjaman peribadi wajar berada dalam senarai pengurusan kewangan anda—ia bukan untuk ditakuti, tetapi untuk digunakan dengan bijak.
Artikel ini disediakan oleh loanbuddy, sebuah platform permohonan pinjaman peribadi dan pinjaman koperasi dalam talian. Kami membantu memadankan anda dengan kredit komuniti, syarikat koperasi dan institusi perbankan yang sesuai! Mohon sekarang bersama loanbuddy!
*Nota: Artikel ini adalah panduan umum dan boleh disesuaikan mengikut keperluan dan situasi masing-masing.
Perlukan Pinjaman Peribadi Atau Pinjaman Koperasi?
Loanbuddy Sedia Berkhidmat!
