Semak Kelayakan

Kira Pinjaman,
Jiwa Tenang!


Nak tahu berapa nak bayar setiap bulan? Guna kalkulator pinjaman kami. Masukkan jumlah yang nak dipinjam, tempoh dan kadar faedah, dan biar kalkulator kira untuk anda! Dah tak perlu pening kepala kira sendiri.

Kalkulator Pinjaman

Masukkan amaun pinjaman, tempoh dan kadar faedah melalui slider untuk dapatkan kiraan jumlah pinjaman.

RM
RM1,000 RM100,000
6 bulan 84 bulan
0.1% 10%

Bayaran Bulanan:

RM  
706

Jumlah  

RM  
12700

Maklumat yang dipaparkan adalah sebagai petunjuk dan untuk kegunaan peribadi sahaja. loanbuddy tidak menjamin ketepatan pengiraan dan tidak bertanggungjawab bagi apa-apa ketidaktepatan atau ketinggalan. Maklumat di atas tidak bermaksud sebagai satu tawaran kredit dan tidak menjamin bahawa kemudahan kredit yang dipohon akan diluluskan. Semua permohonan untuk pembiayaan adalah tertakluk kepada penilaian dan kelulusan dari rakan kongsi dan pembiaya di platform loanbuddy.

Perlukan Pinjaman? Semak Kelayakan Anda Sekarang!

Cara Permohonan Pinjaman Peribadi

Proses pencarian pinjaman telah diperkemaskan tanpa menjejaskan kualiti perkhidmatan:

#1
Tekan butang 'Semak Kelayakan Sekarang'
#2
Isi maklumat penting dan hantar
#3
Pakar kredit kami akan hubungi anda melalui Whatsapp dalam masa berdekatan

Tiada lagi pengisian borang yang tidak berkesudahan atau kebimbangan sama ada sesebuah pemberi pinjaman itu sahih atau tidak. Satu permintaan kepada loanbuddy, selamat datang ke dunia penuh pilihan!

Soalan Lazim

Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk pelbagai tujuan mengikut keperluan anda. Ciri-ciri ini menjadikan pinjaman peribadi produk kewangan yang fleksibel dan meluas. Oleh itu, ia adalah popular dalam kalangan rakyat Malaysia.
Oleh kerana pinjaman peribadi membolehkan pemohon mohon secara online dan menerima pembiayaan secepat 1 hari, ianya boleh memberikan ketenangan fikuiran dan sokongan kewangan yang luar biasa apabila berlaku kecemasan.
Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi, kami telah menyediakan panduan yang lengkap di dalam Soalan Lazim (FAQ) ini untuk membantu anda memahami lebih lanjut bagaimana pinjaman peribadi digunakan di Malaysia.

Apa itu pinjaman peribadi?

Pinjaman peribadi ialah sejumlah wang yang dipinjam oleh individu daripada institusi kewangan tertentu seperti bank, pemberi pinjaman wang berlesen, dan koperasi dengan kadar faedah dan tempoh yang dipersetujui untuk pembayaran balik pinjaman.

Sebaik sahaja anda menerima wang pinjaman, anda mula membayar balik pembiaya pada jadual yang telah ditetapkan sehingga jumlah pinjaman dibayar sepenuhnya.

Terdapat dua jenis pinjaman peribadi yang tersedia: pinjaman bercagar dan tidak bercagar.

Apa itu pinjaman bercagar?
Pinjaman bercagar bermaksud anda dikehendaki untuk menawarkan aset (contohnya. kereta, rumah) sebagai cagaran sekiranya anda tidak dapat membayar balik pinjaman anda.

Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merampas aset yang anda senaraikan sekiranya anda tidak dapat membayar balik pinjaman dalam terma pembayaran balik yang dipersetujui.

Pinjaman yang lebih besar seperti pinjaman rumah mungkin memerlukan anda menyenaraikan penjamin sekiranya anda gagal membayar balik pinjaman anda.

Apa itu pinjaman tidak bercagar?
Pinjaman tidak bercagar ialah pinjaman di mana pemohon pinjaman tidak perlu menyenaraikan sebarang aset sebagai cagaran. Sebaliknya, pemberi pinjaman akan menilai kelayakan kredit anda berdasarkan kriteria berikut sebelum mereka meluluskan permohonan pinjaman:

  • Status pekerjaan
  • Penyata pendapatan anda (sekurang-kurangnya 6 bulan)
  • Skor kredit
Kriteria ini akan menentukan jumlah yang anda boleh pinjam, terma dan syarat pinjaman peribadi dan kadar faedah yang ditawarkan.

  • Kadar Faedah (Interest Rate)
Kadar faedah adalah caj yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman kepada peminjam yang meminjam wang daripada mana-mana institusi kewangan. Kebanyakan pinjaman peribadi di Malaysia menawarkan kadar faedah tetap (fixed interest rate) di mana kadar faedah tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.

Sebagai contoh, anda memohon pinjaman koperasi sebanyak RM10,000 dengan kadar faedah tahunan 4.50% dan tempoh pinjaman selama 10 tahun. Oleh itu, ansuran bulanan anda adalah kira-kira RM120.83.

Oleh itu, anda perlu mempertimbangkan sama ada kadar faedah yang ditawarkan sesuai dengan kedudukan kewangan anda. Kadar faedah yang lebih tinggi bermakna anda perlu membayar ansuran bulanan yang lebih tinggi.

  • Per annum (p.a.)
Kadar faedah akan dikenakan pada mengikut kiraan setahun. Jika amaun pinjaman RM10,000 dengan kadar faedah 5% p.a., caj faedah ialah RM500 setahun. Jika tempoh bayaran balik dipanjangkan kepada 3 tahun, jumlah faedah akan menjadi RM1,500 (RM500 setahun x 3 tahun).

  • Jumlah Pinjaman (Principal)
Jumlah pinjaman yang anda mohon. Kadar faedah akan dikira berdasarkan jumlah ini dan ditambah di atasnya.

  • Bayaran Balik (Repayment / Instalment)
Repayment / Instalment ialah jumlah bayaran balik atau ansuran yang anda perlu bayar setiap bulan. Sepanjang tempoh pinjaman, bayaran balik bulanan atau ansuran adalah tetap setiap bulan, yang dikira pada jumlah amaun pinjaman kemudian dibahagikan dengan jumlah bilangan bulan.

  • Yuran Penyelesaian Awal (Early Settlement Fee)
Anda mungkin dikenakan Yuran Penyelesaian Awal jika anda membayar atau menjelaskan pinjaman anda lebih awal daripada tarikh yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Caj yang akan dikenakan ini adalah dalam bentuk peratusan daripada jumlah awal pinjaman anda.

Sebagai contoh, anda mungkin dikenakan bayaran RM100 atau 1% daripada jumlah pinjaman anda, atau mana-mana lebih tinggi.

  • Caj Bayaran Lewat (Late Payment Charges)
Ini adalah caj yang akan dikenakan oleh bank dan institusi kewangan kepada anda sekiranya anda tidak dapat membayar ansuran pinjaman dalam jadual waktu yang dipersetujui. Bagi Pembiayaan Islamik, peminjam perlu membayar caj tambahan ini dan ia ditetapkan pada kadar 1% setahun, atau pada kadar yang telah dinyatakan dalam perjanjian Pinjaman Konvensional.

Walau bagaimanapun, cuba elakkan untuk terlepas bayaran, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

  • Penjamin (Guarantor)
Penjamin ialah individu yang bersetuju untuk membayar pinjaman anda jika anda gagal membayar balik pinjaman. Dalam sesetengah kes, institusi kewangan mungkin memerlukan penjamin untuk meningkatkan peratus kelulusan permohonan pinjaman.

Sesiapa sahaja boleh menjadi penjamin asalkan orang itu dapat memenuhi syarat untuk menjadi penjamin, iaitu:

  • Berumur 18 tahun dan keatas
  • Tidak mempunyai status muflis
  • Berfikiran waras dan mempunyai keupayaan mental untuk memahami dokumen jaminan
  • Sanggup terima syarat untuk jadi seorang penjamin


  • Cagaran (Collateral)
Cagaran ialah aset yang anda cagarkan sebagai jaminan untuk pinjaman. Aset tersebut seperti, rumah, kereta atau pun saham yang anda pegang. Dengan memberikan cagaran, barat anda telah berkata kepada bank atau institusi kewangan anda bahawa “Saya berjanji untuk membayar balik kepada anda. Anda boleh mengambil rumah/kereta/saham saya jika saya gagal membayar balik.”

Jika anda tidak membuat pembayaran balik pinjaman anda, bank dan institusi kewangan anda boleh mengambil cagaran anda secara sah dan menjualnya semula untuk menggantikan jumlah kerugian mereka.

  • Tempoh (Tenure/Period)
Tenure / Period ialah tempoh pembayaran balik pinjaman anda. Semakin lama tempoh pinjaman, semakin rendah bayaran balik bulanan anda, tetapi semakin tinggi caj faedah yang dikenakan.

  • Rebat (Rebate)
Sesetengah institusi kewangan menawarkan rebat untuk peminjam jika mereka berjaya membayar balik jumlah penuh pinjaman sebelum tamat tempoh pinjaman yang dipersetujui. Secara amnya, kebanyakan bank konvensional dan instutusi kewangan di Malaysia mengira rebat berdasarkan 'Peraturan 78', manakala rebat pinjaman Islamik dikira menggunakan formula 'Ibra'.

  • Jumlah Faedah Yang Dibayar
Jumlah faedah yang anda akan bayar sepanjang tempoh pinjaman. Secara umum, lebih lama tempoh bayaran balik pinjaman, semakin banyak jumlah faedah yang anda kena bayar.

  • Yuran Pengendalian, Yuran Pemprosesan & Duti Setem
Sesetengah institusi tidak mengenakan sebarang bayaran pengendalian atau pemprosesan. Sebaliknya, yuran duti setem adalah kira-kira 0.5% ke atas pinjaman atau dalam istilah yang lebih mudah, caj sebanyak RM5 dikenakan ke atas setiap RM1,000 pinjaman. Sebagai contoh, jika jumlah pinjaman anda ialah RM10,000, duti setem ialah RM50.

Biasanya, sebarang caj atau yuran akan ditolak secara automatik daripada pinjaman itu sendiri. Jika anda diminta oleh pembiaya untuk membayar deposit sebagai yuran pemprosesan, ini mungkin penipuan pinjaman. Anda harus sentiasa ingat bahawa penyedia pinjaman bertauliah tidak akan meminta anda untuk sebarang bayaran sebelum anda menerima pinjaman.

  • Insurans/ Takaful
Secara amnya, peminjam akan menerima perlindungan insurans untuk melindungi daripada potensi kemungkiran pinjaman akibat kemalangan yang boleh menyebabkan hilang upaya kekal menyeluruh (TPD) atau kematian. Ini adalah cara untuk melindungi kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, sesetengah pemberi pinjaman tidak memerlukan peminjam mereka untuk mendapatkan perlindungan insurans sama sekali terutamanya untuk pinjaman jangka pendek dengan tempoh pinjaman kurang daripada 3 tahun.