Gaji Kecil, Dapat Buat Pelaburan Ke?

Di Malaysia, kadar gaji minimum semasa ialah sekitar RM1,700 sebulan. Walaupun angka ini bertujuan melindungi kesejahteraan asas pekerja, realitinya ramai rakyat masih berdepan cabaran untuk menyimpan dan melabur. Kenaikan kos sara hidup, inflasi dan komitmen harian seperti sewa rumah, pengangkutan dan makanan sering mengurangkan ruang untuk berfikir tentang pelaburan.

Namun begitu, pelaburan bukan hanya untuk golongan berpendapatan tinggi. Dengan pengetahuan, disiplin dan strategi yang betul, sesiapa pun, termasuk mereka yang bergaji minimum, boleh mula membina kekayaan jangka panjang.

• Mengurus Gaji Minimum: Bolehkah Menyimpan dan Melabur?
Ramai beranggapan bahawa gaji RM1,700 sebulan tidak cukup untuk disimpan. Namun, prinsip kewangan asas menunjukkan bahawa disiplin lebih penting daripada jumlah. Mari lihat contoh praktikal:

Perkara	Jumlah (RM)	Peratus
			Sewa & bil	550	32%
Makanan & dapur	450	26%
Pengangkutan	220	13%
Komitmen keluarga	230	14%
Simpanan/pelaburan	150	9%
Simpanan/pelaburan	50	9%

Daripada contoh ini, RM150 sebulan boleh diperuntukkan untuk simpanan atau pelaburan. Walaupun kecil, kunci utama dalam melabur adalah konsisten. RM150 sebulan selama 5 tahun dengan pulangan purata 6% setahun boleh berkembang menjadi kira-kira RM10,200, iaitu pertambahan lebih RM1,200 daripada modal asal.

Baca juga: Ada Akaun ASB? Kenalah Rajin Menabung untuk Dapat Dividen yang Untung!

• Jenis pelaburan sesuai untuk gaji minimum
Akaun Simpanan atau Simpanan Tetap (Fixed Deposit)
• Risiko: Sangat rendah
• Pulangan: 2-3% setahun
• Tujuan: Sesuai untuk tabung kecemasan atau simpanan jangka pendek
Walaupun pulangan rendah, ia adalah langkah pertama bagi membina tabiat menyimpan. Pilih akaun simpanan Islamik tanpa caj tersembunyi dan semak kadar faedah terbaik antara bank.

Akaun Simpanan atau Simpanan Tetap (Fixed Deposit)
• Risiko: Rendah ke sederhana
• Pulangan: 4-6% setahun (bergantung kepada prestasi)
• Kelebihan: Tiada caj jual beli, mudah dilanggan di bank tempatan
Bagi Bumiputera, ASB merupakan instrumen pelaburan yang sangat sesuai sebagai permulaan. Pelabur boleh menyimpan secara automatik melalui potongan gaji serendah RM50 sebulan.

Tabung Haji
• Risiko: Rendah
• Pulangan: 3-5% setahun + dividen tahunan
• Kelebihan: Patuh Syariah, bebas cukai dan disokong kerajaan
Bagi rakyat beragama Islam, Tabung Haji bukan sahaja untuk tujuan menunaikan haji, tetapi juga sebagai pelaburan patuh Syariah yang selamat dan berimpak sosial.

Pelaburan mikro & platform digital (Robo-Advisor)
• Contoh: Wahed Invest, StashAway, Versa, Raiz
• Modal minimum: Serendah RM10-RM100
• Risiko: Sederhana
• Pulangan: Bergantung kepada pasaran (4-8% setahun purata jangka panjang)
Platform digital kini memudahkan golongan muda dan berpendapatan rendah untuk melabur secara automatik. Anda boleh menetapkan pemotongan kecil setiap bulan dan melihat dana berkembang dari masa ke masa.

Emas fizikal atau akaun emas

• Risiko: Sederhana
• Pulangan: Bergantung kepada harga pasaran emas (biasanya meningkat 5-10% setahun jangka panjang)

Emas sesuai sebagai pelindung nilai terhadap inflasi, namun bukan untuk keuntungan jangka pendek. Pilih pembekal emas berdaftar sebagai Public Gold atau Maybank Islamic Gold Account.

• Prinsip penting dalam pelaburan cekap

Mulakan kecil, tetapi konsisten Jangan tunggu gaji besar untuk mula melabur. Jika hanya RM50 sebulan yang mampu, teruskan. Konsisten membina tabiat dapat memberikan kesan kompaun jangka panjang.

Fahami risiko dan elakkan skim cepat kaya Skim pelaburan palsu sering menjerat golongan berpendapatan rendah dengan janji pulangan tinggi seperti “30% sebulan”.

Prinsip mudah:
“Jika terlalu baik untuk dipercayai, ia mungkin tidak benar.”

Semak lesen pelaburan di laman rasmi Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) sebelum membuat sebarang transaksi.

Diversifikasi
Jangan letak semua wang di satu tempat. Sebagai contoh:

• 50% dalam ASB atau Tabung Haji
• 30% dalam pelaburan digital (robo-advisor)
• 20% dalam emas atau simpanan tetap

Diversifikasi membantu mengurangkan risiko dan menstabilkan pulangan keseluruhan.

• Strategi praktikal untuk gaji minimum
Diversifikasi
Jangan letak semua wang di satu tempat. Sebagai contoh:
• 50% dalam ASB atau Tabung Haji
• 30% dalam pelaburan digital (robo-advisor)
• 20% dalam emas atau simpanan tetap
Diversifikasi membantu mengurangkan risiko dan menstabilkan pulangan keseluruhan.

Langkah 2: Auto-simpan
Daftarkan potongan automatik gaji ke akaun pelaburan seperti ASB atau Tabung Haji. Ini membantu mengekalkan disiplin tanpa perlu peringatan setiap bulan.

Langkah 3: Gunakan aplikasi kewangan digital
Aplikasi seperti Raiz boleh “membundarkan” baki pembelian harian dan melaburkan lebihan kecil itu secara automatik. Ia sesuai untuk mereka yang ingin bermula dengan pelaburan mikro.

Langkah 4: Semak dan tambah pelaburan setiap tahun
Tinjau semula bajet setiap 6-12 bulan. Jika gaji meningkat, tambahkan jumlah pelaburan supaya matlamat jangka panjang dapat dicapai lebih cepat.

• Labur sekurang-kurangnya RM10 juga dikira sebagai pelaburan
Pelaburan cekap dengan gaji minimum bukanlah mustahil. Ia memerlukan ilmu, disiplin dan kesedaran bahawa setiap ringgit mempunyai potensi untuk berkembang jika diurus dengan betul.

Rakyat Malaysia, khususnya golongan muda dan berpendapatan rendah, perlu mula melihat pelaburan sebagai tanggungjawab diri dan bukan sekadar pilihan. Dalam dunia ekonomi yang semakin mencabar, literasi kewangan bukan lagi kemewahan – ia satu keperluan asas untuk kelangsungan hidup.

“Bukan berapa banyak yang kita dapat, tetapi berapa bijak kita menguruskan apa yang kita ada.”

Artikel ini disediakan oleh loanbuddy, sebuah platform permohonan pinjaman peribadi dan pinjaman koperasi dalam talian. Kami membantu memadankan anda dengan kredit komuniti, syarikat koperasi dan institusi perbankan yang sesuai! Mohon sekarang bersama loanbuddy!

*Nota: Artikel ini adalah panduan umum dan boleh disesuaikan mengikut keperluan dan situasi masing-masing.

---