Akaun Amanah Saham Bumiputera (ASB) bukanlah satu nama yang asing bagi majoriti Bumiputera di Malaysia. Malah, ramai antara kita, akaun ASB menjadi antara instrumen simpanan utama selain akaun simpanan biasa di bank. Apa tidaknya, dengan pulangan dividen tahunan yang konsisten dan kompetitif berbanding simpanan tetap biasa, ASB dilihat sebagai pilihan yang selamat dan berbaloi untuk menambah kekayaan jangka masa panjang.

Namun begitu, persoalannya – adakah cukup sekadar memiliki akaun ASB semata-mata? Jawapannya, sama sekali tidak. Jika anda benar-benar mahu memaksimakan keuntungan melalui dividen ASB, anda perlulah rajin dan konsisten memasukkan duit ke dalam akaun tersebut.

• Dividen ASB: Apa yang menarik sangat?

ASB menawarkan dividen tahunan yang stabil sejak ia diperkenalkan. Walaupun kadar dividen mungkin berubah mengikut keadaan ekonomi, ia masih kekal antara yang terbaik berbanding produk simpanan konvensional yang lain. Dividen yang diberikan oleh ASB adalah berdasarkan baki terendah bulanan. Ini bermakna, berapa banyak duit yang berada dalam akaun anda sepanjang bulan itulah yang akan diambil kira untuk pengiraan dividen pada hujung tahun.

Contohnya, jika anda mempunyai RM10,000 dalam akaun ASB sepanjang bulan Januari dan tidak membuat sebarang pengeluaran, baki terendah bulan tersebut adalah RM10,000. Jika anda kekalkan jumlah itu atau menambah lagi sepanjang tahun, bayangkan berapa banyak dividen yang akan anda peroleh pada hujung tahun nanti!

• Kenapa kena rajin menabung?

Ramai pemilik akaun ASB hanya membuka akaun semata-mata, kemudian membiarkan baki sedia ada tanpa menambah simpanan secara berkala. Malah, ada juga yang suka mengeluarkan duit simpanan dari ASB apabila memerlukan wang tambahan. Sikap ini menyebabkan potensi pulangan dividen anda tidak maksimum.

Lebih rajin anda memasukkan duit ke dalam akaun ASB, lebih tinggi baki bulanan anda. Secara logiknya, lebih banyak duit yang disimpan, lebih tinggi pulangan dividen yang bakal diterima. Tambahan pula, faedah ASB bersifat ‘compounding’ – maknanya, anda boleh gunakan dividen tahun sebelumnya untuk menambah simpanan, seterusnya menghasilkan dividen yang lebih tinggi pada tahun berikutnya. Kuasa kompaun ini sangat efektif dalam membantu simpanan anda berkembang tanpa perlu usaha tambahan yang besar.

• Strategi? Konsisten menabung!

Nak pastikan anda sentiasa rajin masukkan duit ke ASB? Ini beberapa strategi mudah yang boleh anda amalkan:

Potongan gaji secara automatik

• Salah satu kaedah paling mudah adalah dengan membuat arahan potongan gaji automatic ke dalam akaun ASB. Anda boleh tetapkan jumlah tertentu – RM100, RM300 atau mengikut kemampuan. Ini memastikan anda tidak ‘terlupa’ untuk menabung setiap bulan. Potongan gaji juga memudahkan anda mengurus kewangan kerana duit simpanan ASB sudah disalurkan sebelum anda sempat berbelanja lebih.

Simpanan hasil pendapatan sampingan

• Bagi mereka yang mempunyai pendapatan tambahan seperti berniaga kecil-kecilan, freelance atau komisen jualan, jadikan sebahagian daripada hasil tersebut sebagai simpanan tetap di ASB. Anggaplah setiap rezeki tambahan itu peluang untuk menggandakan simpanan masa depan.

Manfaatkan bonus atau duit raya

• Setiap kali menerima bonus tahunan, duit raya atau pulangan cukai (tax refund), jangan habiskan semuanya untuk perbelanjaan jangka pendek. Biasakan diri untuk menyimpan sekurang-kurangnya 30%-50% daripada jumlah tersebut ke dalam ASB. Duit itu akan ‘bekerja’ untuk anda sepanjang tahun tanpa perlu susah payah.

• Jangan selalu sangat keluarkan duit ASB!

Kebanyakan pemilik akaun ASB menyimpan dengan niat “bila terdesak baru guna”. Walaupun tidak salah, namun kerap sangat mengeluarkan duit ASB akan mengganggu jumlah baki terendah bulanan. Ini akan merugikan anda dari segi potensi dividen.

Untuk mengelakkan godaan ini, anggaplah duit di ASB sebagai duit yang tidak boleh disentuh kecuali benar-benar kritikal, misalnya kecemasan perubatan ataup peluang pelaburan yang jauh lebih menguntungkan. Jika anda sering menggunakan duit ASB untuk hal-hal remeh seperti beli gajet baru atau bercuti, anda sebenarnya mengorbankan keuntungan jangka panjang demi kepuasan sementara.

Simulasi dividen yang berganda

Mari kita buat satu simulasi mudah.

• Katakan anda simpan RM300 sebulan ke dalam ASB tanpa gagal.
• ASB memberikan agihan dividen 5.75% (mengikut kadar dividen terkini).

Berikut adalah bagaimana simpanan dan dividen anda boleh berkembang dari tahun ke tahun:

1. Tahun Pertama
   • Simpanan tahunan: RM300 x 12 bulan = RM3,600
   • Dividen diperoleh: RM3,600 x 5.75% = RM207
   • Jumlah terkumpul: RM3,600 + RM207 = RM3,807


2. Tahun Kedua
   • Simpanan tahunan: RM3,600
   • Jumlah terkumpul sebelumnya: RM3,807
   • Jumlah keseluruhan sebelum dividen: RM3,600 + RM3,807 = RM7,407
   • Dividen diperoleh: RM7,407 x 5.75% = RM425.90
   • Jumlah terkumpul: RM7,407 + RM425.90 = RM7,832.90


3. Tahun Ketiga
   • Simpanan tahunan: RM3,600
   • Jumlah terkumpul sebelumnya: RM7,832.90
   • Jumlah keseluruhan sebelum dividen: RM3,600 + RM7,832.90 = RM11,432.90
   • Dividen diperoleh: RM11,432.90 x 5.75% = RM657.39
   • Jumlah terkumpul: RM11,432.90 + RM657.39 = RM12,090.29

Jika anda meneruskan tabiat menabung ini secara konsisten selama 10 tahun, tanpa sebarang pengeluaran, jumlah simpanan anda boleh mencapai lebih daripada RM47,000, termasuk dividen yang diperoleh setiap tahun. Ini menunjukkan bagaimana kuasa kompaun dan konsistensi dalam menabung dapat meningkatkan kekayaan anda secara signifikan.

• Elak kerugian inflasi

Satu lagi kelebihan menabung rajin di ASB ialah ia membantu melawan inflasi. Duit yang disimpan di akaun simpanan biasa lazimnya tidak cukup untuk mengatasi kenaikan kos sara hidup kerana kadar faedah yang rendah. Sebaliknya, dividen ASB yang lebih tinggi memberi peluang kepada wang simpanan anda untuk berkembang dan mengekalkan nilainya dalam jangka masa panjang.

Baca juga: Jom Simpan Wang dengan KWSP!

• Biar Sikit, Asal Konsisten

Ada yang rasa tidak mampu simpan jumlah besar, lalu terus tidak mula menabung. Hakikatnya, tiada jumlah minimum bulanan wajib untuk anda simpan. Yang penting harus konsisten! Walaupun cuma RM50 atau RM100 sebulan, lama-lama ia tetap akan menjadi jumlah yang besar. Jangan pandang rendah kuasa amalan kecil tapi berterusan.

Memiliki akaun ASB sahaja tidak mencukupi jika anda tidak memanfaatkannya sepenuhnya. Kunci utama ialah kerajinan dan disiplin memasukkan duit secara konsisten. Lagi banyak anda menyimpan, lagi banyak potensi keuntungan dividen yang menanti. ASB adalah instrumen pelaburan jangka panjang yang sudah terbukti stabil dan memberi pulangan yang kompetitif.

Nota: Kadar dividen ASB boleh berubah setiap tahun bergantung kepada prestasi pelaburan dan keadaan ekonomi semasa. Oleh itu, jumlah dividen yang diterima mungkin berbeza setiap tahun.

Artikel ini disediakan oleh loanbuddy, sebuah platform permohonan pinjaman peribadi dan pinjaman koperasi dalam talian dan pada yang sama, platform untuk anda belajar tentang asas kewangan. Semak tahap kesihatan kewangan anda dengan loanfit, agar anda dapat mengetahui situasi kewangan anda pada setiap masa, tanpa sebarang caj.

*Nota: Artikel ini adalah panduan umum dan boleh disesuaikan mengikut keperluan dan situasi masing-masing.

---