Pinjaman segera, urusan “senang”, wang lesap

Beberapa minggu kebelakangan ini, pihak berkuasa banyak membongkar sindiket pinjaman yang tidak wujud dan ah long tanpa lesen. Antaranya:

Serbuan di Seremban (29 Ogos 2025): PDRM tumpaskan pusat panggilan yang tawar “pinjaman segera” melalui Facebook dan aplikasi QQ; 11 suspek ditahan. Modus: umpan di media sosial, kemudian “urus pinjaman” melalui panggilan dan WhatsApp.
Operasi ‘keldai akaun’ (8 Ogos 2025): 71 individu ditahan; mereka digunakan sindiket untuk keluar/”cuci” wang hasil penipuan telefon, pinjaman yang tidak wujud dan ah long. Rampasan termasuk 925 kad ATM, 100 telefon dan dokumen peminjam.
Ah long tanpa lesen (15 Ogos 2025): 3 lelaki ditahan; sindiket tampal poster dan kumpul data peminjam, turut dirampas kad ATM dan salinan dokumen peminjam – taktik biasa untuk menekan mangsa.
Kekerasan fizikal oleh ah long (21 Mei 2025): Mangsa dibawa “berunding”, kemudian dipukul dan dihina; kes ini jelas menunjukkan risiko keselamatan bila berurusan dengan pemberi pinjaman haram.

Bagaimana mereka pancing mangsa (taktik yang selalu berulang)

Iklan manis di FB/IG/TikTok/Telegram: “Lulus 30 minit”, “CTOS/CCRIS boleh memohon”, “tanpa slip gaji”, menekan mangsa untuk DM/WhatsApp nombor tertentu.
Penyamaran & ugutan: ada yang menyamar menjadi pegawai bank, polis, BNM & NSRC dengan alasan “sahkan transaksi” atau “akaun beku”, kemudian mengarahkan pemindahan wang atau akses (BNM dan pihak berkuasa sekian hari telah memberi amaran tentang panggilan dan penyamaran palsu).
Bayaran proses berlapis: seperti “yuran setem”, “insurans”, “deposit cagaran”, “aktifkan akaun penerima”. Duit jalan dulu tapi pinjaman tak pernah sampai ke tangan peminjam (banyak kes Astro Awani dan Bernama laporkan pola ini sejak dahulu lagi).
Penggunaan ‘akaun keldai’: duit mangsa dialir melalui akaun orang lain agar susah untuk dikesan (71 kes ‘akaun keldai’ menunjukkan skala sebenar).

Baca juga: Boleh Percaya Ke Loanbuddy Ni?

Mengapa ramai orang mudah terkena?

Terdesak & memerlukan duit segera (bil yang tertunggak dan kecemasan) sehingga mengabaikan semakan asas.
Janji manis tanpa semakan kredit yang tidak realistik. Institusi yang sah memang memerlukan semakan kredit melalui rekod CTOS dan CCRIS sebagai salah satu kriteria kelayakan pinjaman.
Penguatkuasa yang palsu (menyamar sebagai BNM, NSRC atau polis) memberi tekanan psikologi, membuat mangsa mudah panik dan terpaksa mengikut arahan.
Butiran peribadi dan dokumen diserah sewenang-wenangnya sangat mudah disalahgunakan oleh pihak tertentu untuk tujuan ugutan dan kenaikan faedah palsu.

Jom kita bedah siasat contoh kes scam…

Kes A: Pusat panggilan “pinjaman segera”

Berurusan 100% melalui media sosial/WhatsApp dan tiada alamat pejabat sah.
Diminta untuk membayar “fi pemprosesan” terlebih dahulu.

Semak lesen pemberi pinjaman di laman rasmi KPKT/Bank — pemberi pinjaman wang mesti mempunyai lesen yang sah di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951; bank tidak meminta “fi pemprosesan” melalui WhatsApp peribadi.
Guna Semak Mule (PDRM) untuk menyemak nombor akaun dan nombor telefon sebelum membuat sebarang pembayaran.

Kes B: Ah long tanpa lesen (poster tepi jalan)

Call nombor poster dan hantar IC dan slip gaji melalui WhatsApp
Serah kad ATM dan akaun bank (kononnya untuk “potongan automatik”)

Jangan hubungi nombor iklan jalanan; itu tanda besar pemberi pinjaman haram
Jangan serah kad ATM atau PIN. Apa-apa autopotongan sah dibuat melalui sistem bank dan bukannya dengan memegang kad anda.

Kes C: ‘Akaun keldai’ (akaun disewa)

“Kerja mudah, sewa akaun, komisen setiap transaksi.”
Anda sangka anda tidak bersalah, tapi wang sindiket mengalir melalui akaun anda.

Boleh didakwa di bawah Seksyen 424/424A/420 Kanun Keseksaan & peruntukan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Jangan pinjamkan atau sewakan akaun bank anda. Lapor tawaran mencurigakan pada polis/NSRC.

Check-list pantas: beza sah vs scam

Pemberi pinjaman sah (bank/berlesen):

Ada lesen/senarai rasmi
Perjanjian bertulis & kadar faedah yang jelas
Tidak meminta sebarang pembayaran sebelum kelulusan
Urusan dilakukan di cawangan/aplikasi rasmi

Scam/ah long:

Desak bayar “yuran awal”,
Janji lulus 30 minit tanpa dokumen,
Menggunakan nombor peribadi/akaun individu,
Diminta muat turun fail APK yang mencurigakan dan
Menyamar sebagai pihak berkuasa (NACSA & bank-bank pernah beri amaran tentang APK jahat & penyamaran)

Alat & saluran rasmi yang WAJIB anda tahu

NSRC 997 (beroperasi 24 jam mulai September 2025): laporan melalui 997 akan dikira sebagai laporan polis, jadi tindakan boleh dipercepatkan. Jika duit baru dipindahkan, hubungi dengan kadar segera.
Semak Mule (PDRM/JSJK): semak nombor akaun & telefon yang pernah dilaporkan terlibat penipuan. Simpan & guna sebelum sebarang transaksi.
Amaran BNM: rujuk notis rasmi tentang penyamaran pegawai BNM & jenis-jens scam; BNM tidak menelefon dan meminta kata laluan atau OTP atau menyuruh pindah wang.

Jika saya dah terbayar, bagaimana pula…

Hubungi bank & NSRC 997 serta-merta.
Kumpul bukti - resit pindahan, screenshot WhatsApp/akaun media sosial, nombor telefon/akaun penerima.
Buat sekatan & laporan - minta bank aktifkan blok/warn network; simpan nombor laporan untuk susulan polis/BNM (Mulakan dengan membuat laporan ke 997, ianya kini dikira laporan polis & mudahkan proses.

Pinjam dengan waras & jangan panik

Artikel ini disediakan oleh loanbuddy, sebuah platform permohonan pinjaman peribadi dan pinjaman koperasi dalam talian. Kami membantu memadankan anda dengan kredit komuniti, syarikat koperasi dan institusi perbankan yang sesuai! Mohon sekarang bersama loanbuddy!

Mohon Pinjaman anda Sekarang Mohon Pinjaman anda Sekarang

*Nota: Artikel ini adalah panduan umum dan boleh disesuaikan mengikut keperluan dan situasi masing-masing.