Pinjaman Bank, Pinjaman Peribadi & Pinjaman Koperasi: Macam Mana Nak Bezakan?
Pinjaman bank? Pinjaman peribadi? Pinjaman koperasi? Apa semua ini? Semua pinjaman ini benda yang sama, bukan?
Mana ada! Kalau nak tahu, semua pinjaman ini tak sama.
Dalam dunia kewangan, terdapat pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan kepada individu yang memerlukan dana tambahan, sama ada untuk kegunaan peribadi, kecemasan, atau perancangan kewangan jangka panjang. Walaupun ketiga-tiga jenis pinjaman ini bertujuan memberikan bantuan kewangan, terdapat beberapa perbezaan ketara yang perlu difahami sebelum membuat keputusan.
- Definisi & Konsep Pinjaman
PINJAMAN PERIBADI
Pinjaman peribadi adalah sejenis pinjaman tidak bercagar yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan peribadi, termasuk pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan, dan pinjaman kenderaan. Ia biasanya ditawarkan oleh institusi kewangan seperti bank dan syarikat kredit. Pemohon tidak perlu menyediakan cagaran, tetapi kadar faedahnya boleh menjadi lebih tinggi berbanding pinjaman bercagar.
PINJAMAN BANK
Pinjaman bank merangkumi pelbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan, dan pinjaman kenderaan. Ia biasanya ditawarkan oleh institusi perbankan dengan syarat dan kadar faedah yang berbeza bergantung kepada produk pinjaman yang dipilih. Pinjaman bank boleh berbentuk bercagar atau tidak bercagar.
PINJAMAN KOPERASI
Pinjaman koperasi adalah pinjaman yang ditawarkan oleh koperasi kredit kepada ahli mereka. Ia biasanya lebih mudah diperolehi oleh pekerja sektor awam, badan berkanun, dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC). Pinjaman ini menawarkan kadar faedah yang lebih rendah dan kaedah pembayaran yang fleksibel, biasanya melalui potongan gaji bulanan.
- Perbezaan Utama antara Pinjaman Peribadi, Pinjaman Bank, dan Pinjaman Koperasi
| Faktor | Pinjaman Peribadi | ||
|---|---|---|---|
| Pinjaman Bank | Pinjaman Koperasi | ||
| Institusi Kewangan | Bank & Pemberi Pinjaman Wang Berlesen Sah | Bank | Koperasi Kredit |
| Jenis Pinjaman | Tidak Bercagar | Bercagar & Tidak Bercagar | Tidak Bercagar |
| Kadar Faedah | Sederhana ke tinggi | Bergantung kepada produk | Rendah |
| Kriteria Kelayakan | Individu dengan pendapatan tetap | Bergantung pada jenis pinjaman | Ahli Koperasi (terutamanya kakitangan awam) |
| Tempoh Pinjaman | 1 - 10 tahun | Bergantung pada produk pinjaman | Sehingga 10 tahun |
| Kaedah Pembayaran | Potongan akaun bank | Akaun bank, cek, atau tunai | Potongan gaji |
| Proses Kelulusan | 1 - 7 hari | Bergantung pada bank (1 -14 hari) | Lebih cepat untuk kakitangan awam |
| Cagaran | Tidak | Ya (untuk pinjaman bercagar) | Tidak |
Baca juga: Pinjaman Koperasi: Solusi Kewangan untuk Kakitangan Kerajaan
- Macam mana nak pilih pinjaman yang sesuai?
Pemilihan jenis pinjaman bergantung kepada faktor-faktor berikut:
-
Keperluan kewangan:
jika anda memerlukan dana segera tanpa cagaran, pinjaman peribadi adalah pilihan terbaik -
Kadar faedah:
jika anda ingin kadar faedah yang lebih rendah, pinjaman koperasi lebih menguntungkan -
Proses pembayaran balik:
jika anda selesa dengan potongan gaji automatik, pinjaman koperasi lebih sesuai -
Pengaruh media sosial
Selebriti dan ‘influencer’ sering mempromosikan produk melalui media sosial, menyebabkan pengikut mereka terdorong untuk membeli sesuatu berdasarkan trend atau gaya hidup yang dipaparkan. -
Kelayakan:
jika anda bukan kakitangan awam atau ahli koperasi, pinjaman peribadi atau pinjaman bank mungkin satu-satunya pilihan anda
Memahami perbezaan antara pinjaman peribadi, pinjaman bank, dan pinjaman koperasi sangat penting sebelum membuat keputusan kewangan. Setiap jenis pinjaman mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri yang sesuai dengan keperluan kewangan yang berbeza.
Jadi, pastikan anda meneliti kadar faedah, tempoh pembayaran, dan kelayakan sebelum membuat permohonan agar anda boleh menguruskan kewangan anda dengan lebih baik.
Disediakan oleh loanbuddy, sebuah platform permohonan pinjaman peribadi dan pinjaman koperasi dalam talian dan pada yang sama platform untuk anda belajar tentang asas kewangan. Semak tahap kesihatan kewangan anda dengan loanfit, agar anda dapat mengetahui situasi kewangan anda pada setiap masa, tanpa sebarang caj.
*Nota: Artikel ini adalah panduan umum dan boleh disesuaikan mengikut keperluan dan situasi masing-masing.
Perlukan Pinjaman?
Semak Kelayakan Anda Sekarang!
